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蹇箰璐椂鏃跺僵:房地產金融政策是否調整?監管標準有所放松?銀保監會回應最新熱點

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2020-02-26 19:06:19   來源:   評論:0

  原標題:房地產金融政策是否調整?監管標準有所放松?P2P整治如何定調?銀保監會回應最新熱點

  2月25日,銀保監會召開通氣會,介紹銀行保險支持抗擊疫情和復工復產情況。

  會上,銀保監會首席風險官、新聞發言人肖遠企,大型銀行部主任王大慶,普惠金融部主任李均鋒,研究局副局長吉昱華出席介紹支持銀行對受困企業的貸款展期續貸情況,銀行如何落實疫情防控相關貸款的盡職免責,適當提高不良容忍度、房地產金融和P2P專項整治等問題。

  先看本次通氣會的要點內容:

  1、截至目前,銀行業金融機構提供疫情防控相關的信貸支持超過7900億元,保險業金融機構為抗疫一線醫護人員捐贈保險保額達11.58億元。

  2、國有大型商業銀行對醫療物資類重點企業信貸支持累計投放672億元,為生活物資保障類企業累計發放貸款754億元。國有大行對央行、發改委專項再貸款名單內重點企業成立專門的服務團隊,專設客戶經理,名單內企業獲得的貸款實際負擔利率不到1.6%。

  3、對全國大部分地區2020年6月底之前到期的貸款,銀行可以根據疫情受困企業的申請予以適當延期還款,6月底之前逾期還款的貸款不計罰息和不良貸款記錄,延期還款期間所產生的利息則由企業和銀行自主協商決定。

  4、受疫情影響,預計銀行業不良貸款率短期內會有所抬升,但上升幅度有限。銀行業撥備規模達6萬億,資本金高達23萬億,抵御風險的“彈藥”充足。

  5、銀保監會一直按照依法合規審慎的原則實施監管,監管標準并沒有改變,只是受疫情影響提出階段性措施,幫助企業渡過難關。

  6、P2P網絡借貸專項整治的方向不變、節奏不變,不會受到疫情影響,下一步將繼續堅定不移地對P2P風險進行徹底整治。P2P整治的主要方向仍是退出,并未發生改變。

  7、房地產金融政策尚未作出調整,銀保監會將會對房地產融資情況進行監測,動態掌握最新情況。各地政府根據所在地區情況對房地產市場進行因城施策,但這是在堅持房地產金融政策大框架下采取的適當調整。

  8、銀保監會將會同央行研究是否增加支小再貸款和加大銀行小微金融債發行力度,以引導銀行增強對小微企業的金融支持。

  階段性舉措不意味著放松監管標準

  近日來,為支持疫情防控和企業復工復產,銀保監會出臺了多項政策舉措,鼓勵銀行加大對受困中小微企業的信貸支持力度,對有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業,特別是小微企業,不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的,可予以展期或續貸等。

  同時,監管部門此前透露,會采取實事求是的態度,充分考慮疫情的客觀影響,對受疫情影響較大、較為嚴重地區的銀行適當提高不良貸款等監管容忍度。

  上述措施也引發了市場對銀行不良貸款率抬升的擔憂。不過,肖遠企認為,受疫情影響,預計銀行業不良貸款率短期內會有所抬升,但上升幅度有限。即便不良貸款率稍有抬升,銀行業抵御風險的能力較為充足。當前銀行業不良貸款規模近3萬億,但撥備規模達6萬億左右,是不良貸款規模的2倍;且銀行業資本金高達23萬億,抵御風險的“彈藥”非常充足。

  同時,肖遠企強調,銀保監會鼓勵銀行對疫情受困企業的貸款進行階段性的延期還本付息,但這項政策是有條件的:

  一是能夠延期還本付息的企業必須是確實受疫情影響導致階段性經營困難。

  二是企業要主動向銀行提出延期還款付息申請,再由銀行和企業雙方自主協商確定。

  三是延期還款有一定期限,對2020年6月底以前到期的貸款,若受疫情影響可能需要延期還款或續貸的,銀行可以給予適當安排。

  四是疫情過后,企業恢復正常生產經營一段時間后,若仍不能按期還款付息,則相關貸款要按照資產分類原則該計入逾期計入逾期,該納入不良就要納入不良。

  “這并不是放松監管標準,我們一直按照依法合規審慎的原則實施監管,監管標準并沒有改變,只是受疫情影響提出階段性措施,幫助企業渡過難關?!斃ぴ鍍蟪?,在實施階段性續貸、貸款展期等措施時,銀行要區分企業究竟是因為經營困難還是經營失敗導致的無法按期還款。如果疫情之前企業經營正常,但受突發疫情影響造成現金流緊張,資金周轉困難,疫情過后又可以恢復正常經營,這種情況的企業才屬于遇到暫時性的經營困難,需要銀行給予靈活適當的貸款安排。

  中小微企業受疫情影響融資需求發生三大變化

  因自身抗風險能力本就弱,此次疫情對小微企業和個體工商戶的沖擊較大。若要讓銀行基層員工無所顧慮地對受困中小微企業給予金融支持,盡職免責落到實處對基層員工來說尤為重要。

  李均鋒表示,目前所有商業銀行對于小微金融都有盡職免責實施細則,多數得到落實。受此次疫情影響,一方面,監管部門和銀行總行會落實去年推出的將小微企業不良貸款容忍度從不高于各項貸款不良率2個百分點放寬到3個百分點的政策;只要小微企業貸款不良率在容忍度范圍內,且符合銀行制定的盡職免責要求,銀行不能就單筆貸款對客戶經理進行追責。另一方面,銀行客戶經理如果有證據證明小微企業出現不良或逾期是受疫情影響,要求銀行按不可抗力因素處理,不對銀行基層員工追責。

  李均鋒分析,受疫情影響,中小微企業的信貸需求會有三方面變化:一是應急融資需求增加,只要在疫情之前是正常經營的企業,有這種應急融資需求,銀行是可以滿足的;二是隨著很多小微企業陸續復工,資金需求會有所增加,3-4月份小微企業和個體工商戶的信貸需求預計會有補償性的恢復;三是已有貸款到期后,企業有續貸、展期的需求。

  針對上述融資續需求的變化,據李均鋒介紹,銀保監會指導銀行主要采取以下三方面舉措支持受困中小微企業:

  一是對補償性的信貸需求進行首貸、增貸;

  二是對已有貸款適當續貸、展期,對于到期貸款簡化手續繼續辦理續貸,也可以延期還款,對全國大部分地區2020年6月底之前到期的貸款,銀行可以根據企業申請予以適當延期還款,6月底之前逾期還款的貸款不計罰息和不良貸款記錄,延期還款期間所產生的利息則由企業和銀行自主協商決定;

  三是加大對商業銀行首貸戶的監測,讓銀行主動發掘新的客戶資源。目前小微貸款等貸款戶數對小微企業和個體工商戶的覆蓋率只有20%左右,銀行還有大量需要挖掘的新客戶。銀保監會業鼓勵銀行在疫情期間按照特事特辦,對首貸戶適當簡化貸款辦理手續,對于續貸客戶可以先續貸再補交相關材料。

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